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2015年利率下降之后 月供不降可能反而上升

融360 2015年01月04日

2015年，各大银行将下调房贷利率，对于广大背负房贷月供的朋友来说，这是一个好消息。不过，好事通常多磨，你1月份的房贷月供很有可能比12月还要高。这是为什么呢，我们一起来看看吧。

出现1月份月供上升的情况，主要是银行采用了分段计息的方式所致：1月月供中的贷款利息是分段计算的。以每月20日为贷款扣款日为例，明年1月份月供利息包括了2014年12月最后11天的利息和1月份前20天的利息，其中2014年12月的利息仍然以老利率计算，而2015年1月的利息则按照新利率计算。而利率调整后银行增加了每月需还的本金，这样就会出现1月份月供比之前高的情况。

为了让大家都能更直观的认清这个问题，我们举个例子

刘先生在银行房贷申请到100万元按揭贷款，期限为30年，按等额本息还款。由于当时的签订的合同是按基准利率贷款，因此实际的贷款年利率为6.55%，每月需还月供6,353.60 元，还款日为每月的20日。

2015年执行新利率之后，月供应减为6092.28元。但因分段计息，需要根据等额还款算法重新计算1月月供。由于利率下降，月供中的本金金额会相应提高，相当于办理了提前还款。因此，据估算，刘先生在2015年1月的月供金额在6400元左右，较之上月还高了不到百元。但2月份开始，月供将减为6092.28元。

此外，分段计息后将由原来的按月计息改按天数计息，由于平时房贷按月计息,每月天数为30天。而12月有31号，因此1月的月供实际天数将变成31天，这样大家将比平时多支出1天的利息。

房贷君友情提示：

房贷君强烈建议大家近期咨询贷款银行，及时查询月供金额额，避免由于因为月供还款不足而产生的不必要的逾期。